xommep (xommep) wrote,
xommep
xommep

Categories:

Про обеспечение денег

Продолжим около-экономическую тему фальшивых денег; вслед за банковским мультипликатором разберём темку обеспечения денег вообще. Тема эта наиактуальнейшая - главной ценностью современности давно являются деньги, но что это такое и что за ними стоит, осознают не только лишь все. "Все же знают, что бабки - это круто"; но что такое деньги и чем они обеспечены? Простой обыватель вам этого не скажет; разве что покажет бумажку в сто рублей; а в последнее время активно идут процессы запрета наличных денег, так что деньги идут по дорожке потери последней связи с реальностью. Как так получается, что главный фетиш современности по сути является нулём без палочки? Если смотреть на обеспечение денег, то всё становится ясно, хотя и не всегда быстро. :) Будет много букв, а также возможны некоторые неточности в терминах - я не ракетчик. (с)

По определению википедии - деньги это товар (что уже само по себе сюрприз для многих), служащий измерителем стоимости других товаров и услуг, также используемый в качестве посредника, для обмена одних товаров на другие. Вкратце - деньги являются универсальным эквивалентом стоимости. В экономике монетаризма деньги также получили функцию товара, т.е. самостоятельной ценности, что, в частности, демонстрируется описанным в прошлой статье банковским мультипликатором. Но основная функция денег (в нормальной экономике без кавычек) - служить эквивалентом, т.е. неким мерилом стоимости. И с этим в современном "экономиксе" всё очень плохо.

Как обычно, поехали в исторический экскурс. Сами по себе деньги - это гениальное изобретение Человечества, служащее для облегчения товарообмена; чтобы вам не надо было носить с собой продукты собственного труда для доступа к чужому труду. Если бы их не было, нам бы пришлось расплачиваться в магазине или кинотеатре картошкой или гайками, а те бы уже думали, что им с этим делать. Но у денег должно быть какое-то обеспечение, чтобы люди понимали, на что они меняют свой труд или материальные ценности. Ведь по сути деньги - это своего рода долговые расписки: "имеет получить 5 рублей".

Долгое время в значительной части мира обеспечением денег занимался золотой стандарт, в котором деньги служили эквивалентом некой массы золота. Золото - редкий металл, и в целом со своей задачей универсального эквивалента стоимости он худо-бедно справлялся до какого-то времени; наряду с прочими "благородными" металлами, например, серебром; серебряный стандарт также имел место быть. На смену ему пришло товарное обеспечение денег; которое - не я сказал, а в википедии написано - применяется в случае неполноценных денег. Неполноценные - сиречь не обеспеченные. Их стоимость (опять же, не я сказал - википедия и её источники) - поддерживается за счёт веры людей.

Пару слов за золотой-серебряный стандарты. По большому счёту это архаизм, и ворочаться к ним имхо не стоит - просто потому, что они по сути изымают из экономики важные и полезные металлы. Ведь для того, чтобы печатать или другими способами эмитировать деньги в условиях золотого (и прочая) стандарта, нужно, чтобы у вас в казне где-то хранилось аналогичное этим деньгам количество золота.

Совсем в древности драгметаллы служили деньгами напрямую - золотые монеты представляли самостоятельную ценность, и обеспечивались золотом по умолчанию. :) Но это, разумеется, было примитивной реализацией - по сути драгметаллы и так были изъяты из экономики, и шатались взад-назад не в виде ценных изделий, а в виде относительно бесполезных денег. Затем государства придумали нечто вроде ассигнаций - бумажных долговых расписок, обеспеченных серебром и прочими драгметаллами:


Ассигнация 1818-го года, далеко не первый выпуск.

Надо сказать, что бумажные деньги в Европе появились относительно недавно - в 1661-м в Швеции; так что примитивный драг-металльный стандарт лютовал по миру практически до современности. Первые бумажные деньги ожидаемо вызывали скепсис у населения, потому что что, в отличие от "твёрдых" драгметаллов, бумажки требовали доверия к эмитенту денег - правительству, а то и к разного рода банкам. Золотой-серебряный рубль всегда можно притырить в подпол и ничего с ним не случится (драгметаллы всегда были и будут в цене), а вот с банкнотами-ассигнациями уже возможны варианты. Уже первые "царские" ассигнации в тяжёлые времена обесценивались в разы - ассигнации на рубль обменивались на 20 копеек "твёрдой" монетой. Валюта Временного Правительства - "керенки" - вошла в историю как пример поведения бумажных денег в период гипер-инфляции.

Переходим к сути статьи. Деньги - как эквивалент стоимости при товарообмене - должны обладать неким обеспечением. По сути не так уж и важно, чем они обеспечены - золотом, энергией, хоть ракушками - главное, чтобы у людей была определённая уверенность в том, что, получая или платя энное число денег, вы получаете строго определённую ценность. Скажем, если вы получаете 1000р в день, то любую сумму вы можете пересчитать с свои трудодни; так можно оценивать трудозатраты и вообще трудоёмкость любой ценности. Для простого человека это в какой-то мере работает, но на макро-экономическом уровне это уже давно не так - и всё из-за разрушения системы обеспечения денег.



Деньги (казначейские билеты) обеспечиваются всем достоянием Союза ССР.

Золотой стандарт - это, конечно, анахронизм, и на его замену приходит товарное обеспечение денег; однако это открывает не только просторы Большого Театра, но также и путь к гигантским финансовым махинациям, обо что, собственно, сегодняшняя статья и есть.

По сути любые современные деньги являются неполноценными; сиречь кредитными или фиатными. Не надо рассматривать неполноценность денег как ругательство, но надо понимать, что деньги сами по себе не являются ценностью, в отличие от полноценной золотой или серебряной монеты.



Неполноценные деньги требуют доверия к эмитенту денег - ведь, в отличие от "твёрдых" денег, у вас на руках по сути долговая расписка, а не самостоятельная ценность, с которой ничего не сделается. Соответственно, неполноценные деньги требуют своего обеспечения чем-то - иначе деньги превращаются в "керенки" и прочую ничем не обеспеченную бумагу; мы это проходили в 1990-е. Обеспечиваться деньги могут не обязательно металлами (це, как уже многократно говорил, анахронизм); например, у каждого человека есть какие-то активы - квартиры/машины/телефоны, это в сумме его обеспеченность. Точно также и с государствами - сумма всех активов государства примерно и есть обеспеченность денег в местной экономике. Конечно, не всё так просто - даже у человека, пардон за мой французский, есть "резерв" в виде продажи организма на органы; и у государства есть аналогичные варианты; но в общем случае обеспеченность денег == сумма стоимости активов.

Стоимость эта также плавающая (превед реновации); но в случае большой системы - государства - она более-менее постоянна. Как уже говорил в прошлой статье, человек не может выдать в долг триллион рублей, если у него его нет; он может, скажем, заложить квартиру и получить кредит - но больше, чем у него есть, никто ему денег не даст, ибо это будет ничем не обеспеченный токсичный кредит. То же самое и с государством - если у него есть активов на триллион, оно не может не должно печатать денег более чем на триллион. Однако, как мы знаем из истории, может ещё и как; но это практически всегда приводит к инфляции.

Если у в системе тысяча рублей и, например, килограмм золота или картошки, то килограмм картопли стоит 1000р. Если же вы выпускаете в эту систему ещё тысячу рублей, а количество товара не изменилось, то стоимость товара быстро приходит к равновесию - только килограмм картопли уже стоит 2000р. В итоге страдает вся система - деньги-то ничего не стоят, а товары обесценились и цены штормит. В плюсе только эмитент денег, и то разово, а все активы теряют в цене; в общем, понижение обеспеченности денег не есть гут.

Но, как показывал в прошлой статье, банки имеют право увеличивать количество денег, не производя при этом почти ничего - поднимите руки, кто считает, что банковские услуги по учёту движения денег стоят соизмеримо со стоимостью выданных кредитов. Один из фетишей современной "рыночной" "экономики" - в легализации коммерческих банков, которые официально занимаются производством инфляции, умножая денежную массу без увеличения её обеспечения. Можно возразить, что банки увеличивают обеспечение денег за счёт соответствующих услуг - но это означает, что мы сами оплачиваем собственное ограбление. В экономику впрыскиваются дозы токсичных денег (за счёт банковского ссудного процента), а взамен мы получаем оплату банковских услуг по адовым ценам - лолшто?..

Но это всё было в прошлой статье. Сегодня речь несколько про другое. Российский рубль (и прочие теньге и тугрики) обеспечивается достоянием РФ; плюс-минус, туда-сюда, кручу-верчу обмануть хочу. Но ваша валюта не самостоятельна, она платит за конвертируемость своей зависимостью от "мировых валют" - доллара, йены, гривни - о чём писал в статье о жизни не по средствам. Поэтому это достояние - сумма наших активов, построенных за всю историю РФ, от стен древнего Кремля до Крымняша - оценивается спекулянтами на биржах и определяется коэффициент нашей деревянной валюты к "мировым", из которой уже и следует реальное наполнение денег. Если взять рубль начала 2008-го, или начала 2014-го, или сейчас - наполнение этой бумажки зело разное, хотя активы примерно одни и те же; даже Гитлер не уничтожил более 30% национального достояния СССР; а тут с помощью нехитрых финансовых махинаций фактически вся Россия стала стоит вдвое-втрое дешевле. Смотрим на ВВП - внутренний продукт почти не изменился, только вот цена его стала совсем другой; например, если брать те же кредиты в "мировой" валюте, на уровне государства, то обеспечение кредита упало более чем вдвое.

Но речь сегодня не про вселенскую несправедливость к Матушке-России, а про макроэкономику в целом. Как же так получается, что активы вроде бы остались те же и даже немного приросли Крымом, а вот обеспеченность денег упала в грязь и хрюкает? А фишка в том, что обеспеченность денег теперь определяется не золотом, и даже не танковыми клиньями и ковровым бомбометанием (тут бы можно было поспорить, у кого что выросло или упало), а взаимной торговлей между финансовыми спекулянтами.

Например, у вас есть всё та же система - 1000р и килограмм картошки. Но теперь вы покупаете и продаёте картошку не только в этой системе, а как бы на мировом рынке - хотя и не выходя из собственного райончика - и конкурируете не только с соседями, находящимися в той же системе, но также и с импортным товаром. С одной стороны, это хорошо - особенно для покупателя - но с другой стороны, ваша 1000р, которой вы обмениваетесь меж собой на рынке, теперь не самостоятельная валюта, обеспеченная золотом, а производная от мировых валют, и в зависимости от мировой ситуации может "плавать" туда-сюда на десятки процентов и даже иногда в разы. Это означает, что ваши рублики могут в одночасье превратиться в копеечки - цены на импорт вырастут, а за ними и локальные производители потянутся - "мы что, лысые"? Это всё мы лицезреем который год в наших магазинах - зарплаты не растут, а цены таки да.

Обеспеченность денег определяется не столько активами и "реальной", "твёрдой" стоимостью экономики, сколько спекулятивной активностью на биржах - кто кому что за сколько готов продать. Это всё не мои наветы, так работает ямайская валютная система, пришедшая на смену золотому стандарту. С одной стороны, золотой стандарт это архаизм, и от него надо было уходить, как ушли в своё время от золотых денег к ассигнациям. Но с другой стороны, переход от "твёрдой" привязки к плавающим ценам произведён в режиме "панду геть!" - просто "надоел" и всё, и пусть теперь будет вот так. Что из этого получилось, мы наблюдаем по всему миру вот уже 10-й год без передыху.

Мировой валютой как минимум с 1991-го года является доллар (и прочие СКВ), но после отмены золотого стандарта он ничем не обеспечен, и это официально признаётся и зафиксировано в массе документов. Как же так, ведь доллар точно такая же неполноценная валюта, как и рубль и тугрик - имея на руках доллар, вы точно так же имеете только долговую расписку, а не самостоятельную ценность, как в случае золотого червонца или дуката. Вы же не можете выдавать в долг то, чего у вас нет? Это вы не можете, а вот США - могут. Доллар является мировой валютой, и по сути обеспечивается трудами всех государств; и это было бы не так уж и плохо, если бы он был действительно над-мировой валютой, под присмотром независимого банка. Но он также по совместительству является валютой одного не самого большого государства, и эмитируется частной конторой по фамилии ФРС.

Помните, что в случае инфляции расходы ложатся на всех, а доходы - только на эмитента денег? Так вот именно ради этого всё и писалось; США имеют полное право эмитировать свои доллары, что автоматически является впрыском токсичных денег в мировую экономику, то есть бьёт по всем нам - и в Европе, и в Монголии. И этих самых токсичных денег скопилось в "экономике" столько, что ни о каком обеспечении денег говорить уже не надо. Если разделить число денег в "экономике" на стоимость имеющихся активов, то мы получим коэффициент в разы и десятки раз - мы все считаем, что у нас на руках эквивалент такой-то стоимости, но если сложить всех нас и посчитать, на что мы можем рассчитывать в мировой "экономике", то постигнет нас удивление. Это как в системе с одним килограммом картошки ходил бы миллион рублей, но каждый бы считал, что именно его тысяча рублей имеет право получить этот килограмм картошки.

В этой ситуации даже гос. долг США выглядит мелким частным случаем; подумаешь, по $61K на рыло, и по $165K на налогоплательщика. Для США доллар - собственная внутренняя валюта, и они в любой момент могут сказать, что всем, кому должны, всем прощаем - обеспечения-то никакого нет, никто не мешает напечатать ещё квадриллион баксов и заплатить всем должникам. Это в 1970-х был базар-вокзал за какое-то золото в хранилищах - а теперь это так, чистая формальность. И это означает, что доллары - это не их, а наша проблема. Мы не имеем возможности влиять на курс и вообще ситуацию вокруг бакса, но вынуждены принимать его за полноценное платёжное средство - никому не нужны рубли на рынке, всем подавай их долларовый аналог.

Фактически, как уже писал в статье про деньги и труд, любые наши активы (вещи, труд, услуги) умножаются на коэффициент курса валют, и приводятся к долларовой цене, которая, как и любой доллар, ничем не обеспечена. Мы все гоняемся на деньгами, которые в любой форме являются долговыми обязательствами, ничем не обеспеченными. Считайте, мы все берём в долг у человека, у которого ничего нет. Понимаю, что говорить "ничего нет" про США это преувеличение, но если посмотреть на количество кредиторов этого образования, именно так всё и выглядит - на руках у людей массы валюты (в любом виде), и все мы уверены, что это что-то стоит - но общая стоимость всей этой валюты превышает стоимость всех активов планеты Земля на порядки. А валюта-то наша, как уже писал выше, неполноценная, это вам не древний пиастр. Она строится на доверии.

Если бы существовала какая-то научная методика оценки стоимости любых продуктов, то и шут бы с ним - взяли сумму в баксах, помножили на какие-нибудь коэффициенты в вольтах или паскалях, и получили количество товаров, которые можно на это всё купить. Но вы же сами понимаете абсурдность этого предложения..

Ещё раз - обеспеченность того же рубля можно высчитать через стоимость всех активов РФ; это сложно, но для этого существует целый Росстат; при желании можно вычислить текущий курс рубля во внутренних ценах; зная наполнение экономики товарами, мы сможем узнать курс рубля хоть в ваттах, хоть в ангстремах; немного утрирую, конечно, однако можно посчитать обеспеченность валюты товарами весьма точно. Но для "мировых" валют на нынешний момент это невозможно - они расползлись по миру и участвуют в экономиках других стран, а также очень сильно загажены токсичными активами; а самое главное, что такого вопроса вообще не стоит - и так валюта всем нужна, зачем ей какое-то обеспечение? Это означает, что все мировые валюты по сути являются фальшивками и пустышками, не обеспеченными реальными активами. И в этом - основная проблема современной "экономики", выражающаяся в продолжающемся 10-й год кризисе.

Если вернуться обратно к историческому экскурсу, то древние правители выпускали монеты согласно имеющимся ценностям, и людям не было нужды в чём-то верить или не верить им - рубль он и в Африке рубль, можно взвесит и посмотреть, сколько это стоит. После перехода на бумажные деньги у властей появилась возможность жульничать и эмитировать денег больше, чем обеспечивающий их золотой запас; чем они часто и занимались. А после отмены золотого стандарта и переходу в режим безудержного монетаризма сам по себе вопрос "а каково обеспечение этих ваших денег" выведен из повседневной философии - рынок сам рассудит. Мы получаем за свою работу (или даже не работу) какие-то деньги, и не задумываемся о том, что это такое и "скока вешать в граммах" - потому что в это надо просто верить.

По сути мы имеем дело с полноценной идеологией монетаризма, которая вынуждает людей верить в высшую ценность денег. Как у верующих не принято подвергать сомненению сущность Бога, так и у инфицированных монетаризмом не возникает вопросов, что же эти самые деньги значат - "ты что, больной, это же баксы!". А ведь не обеспеченные реальными активами деньги означают фальшивку, сиречь ноль без палочки.

Если взять наш деревянный рубль, то мы можем довольно точно (и довольно быстро) высчитать его реальную стоимость в физических величинах, только это бессмысленно - он привязан к доллару через курс валют. А это означает умножение на ноль. Что бы мы тут внутри не делали, всегда остаётся опасность, что завтра что-то случится и курс рубля (а через это и всей России) снова куда-то упадёт; или снова взлетит, что, правда, маловероятно. Это обессмысливает любую работу внутри страны - именно поэтому капитал так стремится за рубеж, в оффшоры, в зону прямого действия СКВ. Но и это ничего не гарантирует - деньги всё равно ничем не обеспечены, и постоянно подвергаются впрыскам токсичных ничем не обеспеченных средств.

В нормальной замкнутой экономике всё бы это давно уже взорвалось гипер-инфляцией, по вполне рыночным законам, однако монетаристская экономика активно пользуется не-обеспеченностью валют, и переливает избыток средств из одного пузыря в другой, создавая видимость благополучия - инфляция в "цивилизованных" странах действительно невелика, но ценой выдавливания лишней массы на периферию; те же наши расейские аллигархи выводят за бугор народное бабло и скупают весь премиум-сегмент Золотого Миллиарда; это именно то, о чём я говорил выше про кредиторов американской экономики. Изба в центре Калифорнии может стоит треть миллиона баксов - обычная деревянная изба, почти без участка; точно так же может работать "рынок" и в других областях - надувается пузырь в одном месте, и в других кажется, что всё нормально.

Но по сути уже очень давно "мировые деньги" ничего не стоят и ничем не обеспечены. И привязка к ним рубля и прочих национальных валют означает помножение на ноль любых трудозатрат внутри страны. Пока не будем проводить собственную монетарную политику, так и будет продолжаться - мало того, что собственные буржуи грабят, так ещё и плати дань иноземным эмитентам баксов.

Всему причиной - идеология монетаризма, а точнее - власти денег, то есть возможности всё на свете покупать и продавать за "мировые деньги". Это именно идеология и квази-религия, и требует от своих адептов веры в свою собственную ценность - "бабло понад усе". Когда начинаешь думать в категории денег, то даже происходящий в мировой "экономике" сотонизм выглядит пристойно - подумаешь, небольшая волатильность рынков, надо лишь немного потерпеть. Но если опустить деньги до уровня инструмента и эквивалента при товаро-обмене, то становится видно, что оправдывать ЭТО может только упоротый фанатик. Как может быть "понад усе" ноль без палочки? А ведь масса народу именно в это и верует.

Окститесь, граждане. Включайте уже мозг.


Пророческая песня, однако


<<< В начало цикла статей - про фальшивые деньги и экономику корыта <<<

>>> Про неполноценные деньги >>>

Tags: размышления, терминология, экономика
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 12 comments